Prêt à taux zéro (PTZ) : qui y a droit et combien peut-on obtenir ?

Le PTZ est réservé aux personnes qui n'ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années (des exceptions existent : divorce, invalidité, catastrophe naturelle...), pour un logement destiné à devenir leur résidence principale, occupé au moins huit mois par an.

Pour les offres de prêt émises à compter du 1er avril 2025, le PTZ dans le neuf est ouvert dans toutes les zones (A bis, A, B1, B2, C), avec une quotité plus élevée en logement collectif que pour une maison individuelle.

Dans l'ancien, le PTZ reste réservé aux zones B2 et C, et seulement si les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l'opération.

Le revenu retenu est le plus élevé entre le revenu fiscal de référence de l'année N-2 de l'ensemble des occupants et le coût total de l'opération divisé par neuf. Ce revenu est ensuite divisé par un coefficient familial selon le nombre de personnes qui occuperont le logement (1 pour une personne, 1,5 pour deux, 1,8 pour trois, 2,1 pour quatre, 2,4 à partir de cinq), pour situer le foyer dans l'une des quatre tranches de revenu de sa zone.

Le montant est une quotité (un pourcentage) du coût de l'opération, plafonné selon la zone et le nombre de personnes, appliquée selon la tranche de revenu : plus les revenus sont modestes, plus la quotité est élevée. Elle est généralement plus favorable dans le neuf collectif que pour une maison individuelle, et fixe (20 %) dans l'ancien.

Le PTZ se rembourse sur 25 ans au plus, sans intérêt. Un différé de remboursement est possible selon les revenus : les premières années, seul le prêt principal est remboursé. Le PTZ complète toujours ce prêt principal, il ne finance jamais la totalité de l'achat.

Le simulateur de financement calcule automatiquement la tranche de revenu, la quotité et le montant estimé du PTZ selon la zone, le type d'opération et la situation du foyer, puis l'intègre au plan de financement global du projet.